一、反洗钱知识
（一）什么是洗钱
洗钱，英文名称为Money Laundering，是指将犯罪所得及其收益通过各种手段隐瞒或掩饰起来，并使之在形式上合法化的行为和过程。
（二）洗钱活动的方式
1、伪造商业票据
2、通过证券业和保险业洗钱
3、用支票开立账户进行洗钱
4、利用银行存款的国际转移进行洗钱
5、信贷回收
6、利用期货、期权洗钱
7、走私
8、利用“地下钱庄”和民间借贷转移犯罪收益
9、通过购买彩票、购买房产和虚假拍卖等方式进行洗钱
（三）如何防范洗钱活动
1.主动配合金融机构进行客户身份识别
2. 保管好自己的身份证件和账户
1) 不要出租出借自己的身份证件
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案例 2008年1月，C市警方根据举报发现一小区空房内存有巨额现金900多万元。调查发现房主为下岗职工傅某，但傅某坚决否认自己曾经购买该房产，也不知道房内现金是谁的。经回忆，傅某才想起来，数月前曾经把自己的身份证借给了妹妹。进一步调查发现，傅某的妹妹是C市某县交通局局长的妻子，为了隐瞒丈夫受贿所得，她借亲属的身份证件购买了多处房产进行洗钱。 |
2) 不要出租出借自己的账户
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案例 2006年7月，潘某找到杜某，说急需一批银行卡账户用于资金周转。于是杜某收集了大量身份证件，用这些身份证件在S市某银行办理了大量个人银行卡账户，并将这些银行卡借给潘某使用。潘某得到银行卡后，按事先约定联系某境外诈骗犯“阿元”，通过银行卡转账的方式为“阿元”转移其通过网上银行诈骗的赃款110多万元，并按10%的比例提成。2007年10月22日，S市某区人民法院对此案宣判，认定潘某等4名被告人犯有洗钱罪，判处有期徒刑1年零3个月到2年不等。 |
3) 不要用自己的账户替他人提现
3.选择安全可靠的金融机构
二、支付账户知识
（一）什么是支付账户
根据中国人民银行下发的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，支付账户是指获得互联网支付业务许可的支付机构，根据客户的真实意愿为其开立的，用于记录预付交易资金余额、客户凭以发起支付指令、反映交易明细信息的电子薄记。
（二）支付账户实名制
个人开立支付账户应提供有效居民身份证件或其他有效身份证件，不得开立匿名，假名的支付账户。支付账户不得出借、出租、出售、不得利用支付账户从事非法活动。
三、个人金融信息知识
（一）什么是个人金融信息
个人金融信息是指银行业金融机构在开展金融业务、提供金融服务时，或通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及在这些信息基础上整理加工所得的衍生信息等。
（二）个人金融信息保护范围
个人金融信息保护的范围包括：
1. 个人身份信息。包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等；
2. 个人财产信息。包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等；
3. 个人账户信息。包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等；
4. 个人信用信息。包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够反映其信用状况的其他信息；
5. 个人金融交易信息。包括银行业金融机构在支付结算、理财、保险箱等中间业务过程中获取、保存、留存的个人信息和客户在通过银行业金融机构与保险公司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等；
（三）金融消费者要强化个人金融信息风险的防范
1. 切勿把自己的身份证件、银行卡等转借他人使用。
2. 在日常生活中切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息，也不要随意在网络上留下个人金融信息。
3. 尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人信息被盗。
4. 提供个人身份证件复印件办理各类业务时，应在复印件上注明使用用途
5. 不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等
6. 不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。
